Cuentas en Dolares en Venezuela

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Antes en Venezuela se contaban con dos figuras para adquirir los dólares, CADIVI para obtener el efectivo y poder usar las tarjetas de crédito en el exterior y el  SITME con el que se podían obtener dólares colocados en una cuenta en el exterior a través de un sistema de subastas; desde Septiembre de 2012, el gobierno venezolano autorizó la apertura de cuentas en moneda extranjera en los bancos universales regidos por el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de la Ley de Reforma Parcial de la Ley de Instituciones del Sector Bancario, como consecuencia de la puesta en marcha  de la segunda versión del Sistema Complementario de Asignación de Divisas (Sicad II). Para tal fin, el Banco Central de Venezuela a través de la Resolución Nº 20 publicada en la Gaceta Oficial Nº 40.002 (17-12-2012), de fecha 6 de septiembre de 2012,  estableció la normativa en la cual se establecen los requisitos y los lineamientos que rigen la apertura de las cuentas en moneda extranjera.

Por su parte la SUDEBAN autorizó a 20 Instituciones Bancarias para tramitarlas, entre ellas: Banesco, BBVA Provincial, Mercantil, Banco Occidental de Descuento, Exterior, BanCaribe, Banco Nacional de Crédito, Corp Banca, Fondo Común, Venezolano de Crédito, Caroní, Citibank, Sofitasa, Del Sur, Banco Activo, Internacional de Desarrollo, Banco de Venezuela, Bicentenario, Banco del Tesoro y Banco Agrícola de Venezuela. Recientemente, también se autorizó según el Convenio cambiario Nº 31 a los Bancos Microfinancieros (Bancamiga Banco Microfinanciero, Bancrecer, Bangente y Mi Banco)  a abrir cuentas en moneda extranjera dentro del sistema financiero nacional. No obstante, a los efectos de dar inicio a sus operaciones como Instituciones Operadoras deberán efectuar las adecuaciones necesarias que permitan dar cumplimiento a la normativa que lo rige.

Con respecto a los requisitos para las aperturas de dichas cuentas, de acuerdo con el artículo 3  de  la normativa publicada en Gaceta Oficial Nº 40.002, los bancos autorizados no pueden solicitar a los interesados requisitos adicionales a aquellos exigidos para abrir cuentas en moneda nacional, en tal sentido, entre los requisitos para poder abrir la cuenta se tiene:

  • Ser mayor de edad y estar residenciado en el país.
  • Tener una cuenta en bolívares.
  • Copia de Cédula de Identidad laminada y/o Pasaporte vigente.
  • Original de una (1) referencia personal.
  • Original de una (1) referencia bancaria o comercial.
  • Original y copia recibo de facturación de servicio público (luz, teléfono, agua, gas, etc.), que confirme la  dirección de la vivienda proporcionada al banco.
  • Declaración jurada del origen lícito de los fondos.
  • No requiere un monto mínimo de apertura.

Para el caso de personas jurídicas residentes en el país, entre los requisitos que normalmente piden los bancos están:

  • Original y copia del Registro de Información Fiscal (RIF).
  • Original o copia certificada y copia simple del documento constitutivo estatuario de la persona jurídica solicitante, y las modificaciones posteriores a los mismos
  • Original y copia del poder que se le otorgará a la persona que actuará en representación de la empresa, sin enmiendas, debidamente legalizado (si aplica).
  • Original y copia de la publicación en periódico de la jurisdicción del registro mercantil, en la que está inscrita la persona jurídica solicitante
  • Última declaración del Impuesto Sobre La Renta
  • Referencias bancarias o comerciales, con fecha de emisión no mayor a 30 días.
  • Original y copia de un recibo de servicio público, que será utilizado como constancia de domicilio de la empresa.
  • Al representante legal de la empresa se le solicitará los mismos recaudos de personal natural.

Adicionalmente, se le podrán pedir otros recaudos dependiendo del tipo de movilización que vaya a realizar.

Estas cuentas en dólares abiertas en Bancos Nacionales se caracterizan porque son cuentas corrientes no remuneradas, es decir no generan intereses, ni tampoco se le emite chequeras;  Solo reciben divisas provenientes del SICAD I y SICAD II, de la venta de títulos de la República y otros entes descentralizados, que hubieren sido adquiridos a través del Sistema de Colocación Primaria de Títulos en Moneda Extranjera (SICOTME) o del pago de cupones de bonos.

De acuerdo a lo señalado  en el Articulo Nº 10 de la Resolución 12-09-01, en ningún caso se podían hacer transferencias entre las cuentas en moneda extranjera reguladas en esta Resolución, además de que quedaba prohibida la recepción de cheques en moneda extranjera emitidos con cargo a las mismas. Sin embargo, con la Resolución Nº 13-02-01 del BCV con fecha 13-02-2013 en el Artículo Nº 3 se establece que tanto las personas naturales mayores de edad como las personas jurídicas domiciliadas en el país, titulares de más de una cuenta en divisas reguladas en la Resolución  Nº 12-09-01 podrán hacer transferencias entre dichas cuentas libremente, además de que se podrán hacer transferencias a terceros cuyas cuentas también estén reguladas por la normativa citada. En esta última Resolución también es importante resaltar que cualquier monto de divisas que ingresen a la cuenta por transferencias provenientes del extranjero por operaciones distintas a las mencionadas en ambas Resoluciones y cuyo origen no sea claro, deben ser vendidas al BCV en los dos días hábiles siguientes a su fecha de recepción, por lo que estas cuentas siguen siendo solo para fondos provenientes del Sistema Complementario de Administración de Divisas SICAD I y SICAD II, de la venta de títulos de la República y otros entes descentralizados, que hubieren sido adquiridos a través del Sistema de Colocación Primaria de Títulos en Moneda Extranjera (SICOTME) o del pago de cupones de bonos.

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