Plataformas de Prestamos Online en América Latina

Quizás en algún momento de nuestra vida y por apuros o necesidades nos hemos visto en la obligación de pedir algún préstamo o crédito a instituciones u organizaciones, principalmente bancos, quienes colocan sus requisitos y condiciones al momento de la solicitud y autorización del préstamo, pero, ¿hemos escuchado lo que son los prestamos online?

Precisamente, el préstamo online es un crédito o microprestamo que brinda algunos plataforma online con solo el uso del internet, ya que el avance tecnológico y las aplicaciones de las TIC´s en este campo buscan hacer más rápido y sin tanto papeleo el proceso de un préstamo crediticio, pero será según la plataforma y el país donde está asentada esta las que determinen otros requisitos necesarios para este proceso. Es importante además destacar que, entre las características más relevantes de esta opción se cuenta con la rapidez y disponibilidad inmediata, es decir, son plataformas que trabajan los 7 días a la semana las 24 horas del día, y que una vez completado todo el proceso necesario el usuario tendrá reflejado ya en la cuenta bancaria que proporciono el dinero solicitado, el cual normalmente es un préstamo pequeño, de allí el nombre microprestamo/microcrédito.

Entonces, la rapidez es un tema vital de los préstamos online, pues normalmente quien lo solicita es porque necesita financiamiento urgente y no puede esperar a todo el proceso normal de las instituciones bancarias. Estas plataformas han tenido gran aceptación en Europa, pero últimamente ha comenzado un auge en países de Latinoamérica, entre los cuales se pueden nombrar algunos como: Kueski en México, Venmetro en Panamá, crediminuto en Argentina, y rapicredit en Colombia, entre otros. Además, es importante destacar que todos los datos que se ingresan a estas plataformas están protegidas y reguladas por las respectivas legislaciones de cada país.

Kueski: es una plataforma de préstamos online solo para México, nacida luego de un análisis de la situación bancaria del país tras los años 90, y luego de un estudio que reflejó que solo el 15% de los mexicanos tienen acceso a sistemas de crédito. Esta plataforma ofrece un préstamo de hasta 2.000 pesos para clientes nuevos, con un plazo de pago de entre 1 a 30 días, con un simulador que calcula los intereses de pago, que corresponden a 1,16% por día. Además, cada vez que el usuario paga su límite de crédito va en aumento; es importante señalar que la aprobación y depósito del préstamo tarda aproximadamente unos 29 minutos, por ende para solicitar crédito se necesita:

  • Ser mayor de edad y poseer nacionalidad mexicana
  • Contar con una cuenta bancaria propia y sin restricciones
  • Correo electrónico y número telefónico de contacto
  • Credencial de elector y foto junto a la credencial
  • Responder el cuestionario que se presenta en el sitio web
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Vivus: es una plataforma de la compañía 4finance, que comenzó a funcionar en noviembre del 2015 y se ha convertido en líder de microprestamos. La empresa tiene presencia en distintos países como España, y estando presente en Latinoamericana en México, Argentina y República Dominicana. Los principios de esta organización están basados en la satisfacción del cliente, su transparencia y responsabilidad, pues brinda un préstamos de hasta 6.000 pesos para clientes existentes y de 2.500 para nuevos, con un plazo de pago de hasta 30 días, con una respuesta rápida de aproximadamente 5 minutos luego de procesada la solicitud, y puede ser retirado en depósitos en la cuenta bancaria aportada o en efectivo. Sus requisitos vienen a ser prácticamente iguales:

  • Ser de nacionalidad mexicana, argentina o dominicana (según el país donde se encuentre)
  • Poseer cuenta bancaria propia en el país
  • Tener un teléfono celular y un correo electrónico
  • Tener entre 20 a 65 años

Ferratum: este es un “Grupo” (también se le llama por ese nombre) multinacional con sedes en Europa, Asia y en América, con más de 2 millones de usuarios. Sus préstamos van desde 1.000 hasta 10.000 pesos, con un primer crédito de 2.500 y un plazo de pago de hasta 45 días según su política. Es importante destacar que los límites de préstamos van en aumento conforme se hacen los pagos, pagos que solo se pueden realizar por el portal del BBVA, sus intereses son fijos por ende se conoce desde un principio cuanto es el pago, y entre sus requisitos están:

  • Ser mayor de 21 años y no poseer deuda alguna
  • Enviar fotografía personal junto al pasaporte o documento de identidad
  • Ser titular de una cuenta bancaria
  • Poseer un teléfono celular y correo electrónico activo
  • Enviar un estado de cuenta de los movimientos bancarios

Kubo Financiero: esta es una compañía de financiamiento mexicana caracterizada por los procesos Crowfunding y Peer to Peer, por lo que permite prestamos entre particulares, nacido por el poco acceso que tienen los mexicanos al mundo crediticio y para facilitar las opciones de préstamo entre las mismas personas que necesiten del servicio. Kubo ofrece préstamos desde 5.000 hasta 10.0000 pesos con un plazo de pago total de hasta un año, con pagos de cuotas seleccionadas por el usuario, y tiempo de aprobación de solo 5 minutos tras recibida la solicitud, sus requisitos son:

  • Ser mayor de edad y residenciado oficialmente en México
  • Debe ser titular de una cuenta bancaria en México
  • Poseer un buen y limpio historial crediticio
  • Tener un empleo estable de al menos un año en territorio mexicano, o poseer solvencia económica comprobable
  • Identificación vigente y con fotografía
  • Demostrar domicilio de residencia en México

Dineria: es una plataforma nacional en México, donde todo se realiza por su misma plataforma para solicitar préstamos de hasta 8.000 pesos, siendo el primer préstamo de 4.000 pesos, con un tiempo máximo de pago de hasta 10 años según el contrato del grupo que administra esta plataforma, pero se recomienda no exceder los 90 días para los pagos. Entre sus requisitos están:

  • Ser Mexicano y tener más de 21 años de edad
  • Poseer una tarjeta de crédito asociada tu cuenta
  • Presentar recibos y pagos de nominas
  • Presentar estados de cuentas bancarias
  • Enviar fotografía de documento de identidad
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Lendon: es un grupo con sede en México con presencia internacional, que ofrece un primer prestamos de 4.000 pesos, aumentando hasta 10.000 pesos conforme avanzan los pagos, que presenta las posibilidades de reducción de costo en los prestamos conforme se acerca la fecha de pago, con plazos de 14,  21 0 30 días según el cliente y el monto, con aprobación casi inmediata y notificaciones vía correo electrónico, la cual trabaja solo con transferencias a la cuenta bancaria que el usuario proporcione, y cuyos requisitos son:

  • Residir en México y tener más de 20 años
  • Poseer un CURP (clave única de registro de población)
  • Contar con un correo electrónico activo y teléfono celular
  • Poseer cuenta bancaria propia
  • Tener credencial de trabajo

Creditea: viene a ser una empresa de financiamiento online nacida en España, pero con servicios en 14 países entre Europa y Latinoamérica, siendo México su principal mercado, a pesar de ser relativamente nueva posee casi 3 millones de usuarios. Esta plataforma ofrece préstamos de hasta 3.000 euros (en territorio europeo) y 10.000 pesos (en américa), con un lapso de 36 meses para los pagos que se deben realizar por cuotas y con distintas formas de pago; entre sus requisitos están:

  • Tener entre 21 a 65 años
  • Residente en México o cualquier país donde opere
  • Contar con cuenta bancaria propia en el país donde reside
  • Poseer ingresos en dicha cuenta de forma constante
  • No poseer deudas crediticias

Crediminuto: esta es una plataforma argentina de préstamos, cuyas respuestas y aprobaciones tardan un aproximado de 15 minutos luego de recibida la solicitud, donde si eres nuevo cliente puedes solicitar hasta 3.000 pesos, y hasta 6.000 si ya eres cliente con historial de crédito y pago en la web. Es importante destacar que el periodo de pagos es de 40 días máximos contados desde el momento que el cliente recibe el dinero en su cuenta, siendo la tasa de interese de 1,1% más días de préstamos. Los requisitos para la solicitud son:

  • Registrarse mediante Facebook o Google+
  • Ingresar su DNI o número de identificación
  • Proporcionar un número telefónico
  • Responder preguntas de validación
  • Ingresar CBU (Clave Bancaria Uniforme) de la cuenta bancaria
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Presto: es otra opción de préstamos en la república Argentina y principal competencia de Crediminuto, que brinda créditos que van desde 3.500 hasta 250.000 pesos argentinos, con un plazo de pago de 90 días y un tiempo de respuesta de al menos 5 minutos, confirmado por correo electrónico y una llamada telefónica de un asesor de negocios, y entre sus requisitos se encuentran:

  • Tener una antigüedad de 3 meses en la plataforma
  • Cobrar sueldos en una cuenta bancaria propia
  • Poseer correo electrónico y teléfono activo
  • Tener DNI argentino obligatoriamente

Lineru: es una empresa de servicios crediticios en Colombia, en funcionamiento desde 2012 y cuya visión es “ser una puerta de entrada al sistema financiero tradicional”, mediante un proceso que se tarda unos 15 minutos, y un día para contar con el dinero solicitado, de hasta 250.000 pesos colombianos y un plazo de 30 días para el pago. Es importante destacar que cualquier persona en Colombia tiene acceso a los servicios que esta plataforma ofrece, y entre sus requisitos son:

  • Ser mayor de edad
  • Tener cuenta bancaria propia
  • Contar con un correo electrónico personal y teléfono activo
  • Estar residenciado legalmente en Colombia

Rapicredit: esta opción ha ganado gran reputación en los últimos años, al punto de atender un aproximado de más de 100000 solicitudes de crédito mensuales, y está siendo regulada por la superintendencia de sociedades para crear mayor confianza y seguridad en el proceso. El monto mínimo por préstamo es de 110.000 pesos, con un tiempo de pago que va desde 5 hasta 30 días, siendo el máximo de créditos la cantidad de 750.000 pesos, con sede en la ciudad de Bogotá, es una de las plataformas más conocidas en Colombia. Los requisitos son los siguientes:

  • Debe ser titular de una cuenta bancaria en Colombia
  • Poseer correo electrónico personal
  • Contar con teléfono celular, de preferencial pospago
  • Ser mayor de edad y tener residencia en Colombia

Venmetro: es una conocida plataforma de préstamos en Panamá, con montos que van desde B/.50.000 hasta B/.250.0000 con un plazo de pago de un año hasta cinco dependiendo del monto a cancelar, con una tasa de interés que también puede variar pero cuya base es calculada desde 7%. Su propósito es brindar oportunidades de crédito, por tanto está considerado como parte del sistema crediticio panameño, y permite retirar los préstamos por cheque directamente en sus oficinas en lugar de transferencias bancarias. Los requisitos para la solicitud son:

  • Ser panameño o residente permanente del país
  • Ser mayor de edad
  • Poseer un trabajo estable y certificación de ingresos
  • Comprobante de residencia.

 

Existen Financieras en España especializadas también en microcréditos como Vivus, Moneyman, Credistar ,Lunacredit, Prestamer entre otras.

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